Información de la tasa de interés: ¿Qué saber?

Cuando pedimos un préstamo, uno de los indicadores que nos darán es el de la tasa de interés, ¿pero sabemos para qué sirve y qué es? Conocer esta información nos ayuda a tomar decisiones informadas. Podemos comparar opciones y evaluarlas de manera más certera. Además, la información de la tasa de interés nos arroja varios datos importantes. Si quieres conocer más, sigue leyendo esta guía para saber todo al respecto.

¿Qué es la tasa de interés?

La tasa de interés es un indicador que representa un porcentaje del préstamo y que deberá ser pagado, es decir, el precio del uso por el dinero. Esta tasa representa un balance por el riesgo asumido (contemplado valores como la inflación, falta de pago, y otros más). Lo que busca es mantener una estabilidad entre la oferta y la demanda según el consumo, por eso se calcula según las variaciones que existen.

Como parámetro e indicador, las tasas de interés bajas favorecen la inflación e incentivan el consumo, mientras que las altas contribuyen al ahorro y evitan que se disparen los precios. El Banco de México creó la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio) para ofrecer un parámetro para el interés que cobran las distintas entidades financieras con sus productos. Si quieres conocer más al respecto de esto, puedes leer este artículo.

Tasa de interés Nominal y Real

Ahora bien, existen distintos tipos de tasas de interés que se calculan e indican datos diversos. Los dos más comunes son la tasa de interés nominal y real. En este artículo puedes conocer más acerca de ambos. Además, aquí te dejamos un resumen de lo más importante:

1. Tasa de interés nominal: Se refiere a la cantidad que se paga por un préstamo y no se agrega al capital. Se expresa en términos anuales. Para conocerla debes multiplicar el tiempo de la tasa de interés por el número de periodos. Busca indicar la rentabilidad, ya que permite conocer las ganancias. Se usa para distintas operaciones financieras y toma en cuenta la tasa de inflación y el interés real. Puedes saber más al respecto en este enlace.
2. Tasa de interés real: Esta se calcula al restar la diferencia entre los intereses realmente ganados menos el porcentaje relativo a la inflación. Por esto mismo puede ser negativo cuando la inflación es excesiva. Esta depende también de la volatilidad y mercados financieros de un país. Puede ser predecible también y es de vital importancia para la toma de decisiones, estimados y predicciones. Conoce más al respecto en este texto.  

Distintos tipos de Tasa de Interés

Existen más tipos de tasas de interés y cada una de ellas te dará datos distintos. Es importante que te familiarices con ellas para poder interpretarlas de mejor manera y hacer un uso eficiente de las mismas. Toma mejores decisiones financieras, con más inteligencia y responsabilidad. A continuación, te mencionamos algunos de los tipos de tasas financieras que existen:

1. Tasa de interés anticipada: Se refiere al interés que se cobra al inicio de un acuerdo y que se expresa a través de un porcentaje de carácter anticipado. Suele tener un precio más elevado. Además, debe ser cobrada antes de que termine un lapso establecido. Varía con el tiempo y debe ser calculado después de cada transacción bancaria. Puedes conocer más al respecto aquí.
2. Tasa de interés anual efectiva: Se refiere al interés que se paga al final de un periodo cuando se realizan inversiones en distintos productos financieros. Se utiliza para hacer comparaciones entre los mismos, debido a su precisión. Conoce más acerca de este indicador en este enlace.

Información de la tasa de interés: Riesgo

Por otro lado, existe el riesgo de la tasa de interés. Esto se refiere a la posibilidad de que existan cambios sorpresivos en la tasa de interés y que repercutan en el valor del mercado del patrimonio. Si las tasas de interés suben, los precios de los bonos caen y viceversa. Esto puede deberse a distintos factores como la tasa de inflación, políticas monetarias de control o déficit público. Conoce más acerca de cómo funciona en este artículo.

Este indicador se enfoca en la rentabilidad que se obtiene al invertir en un activo que conlleva riesgos, ya sean fijos o variables. Cualquiera está expuesto al riesgo, pero hay formas de mitigar sus efectos. Lo importante es buscar tener una mayor certeza en cuanto a los retornos y rendimientos. Entre las estrategias que pueden usarse para esto está tener una mezcla de tasas fijas y variables para proteger tus inversiones de las fluctuaciones financieras. Si quieres saber más al respecto, puedes ir a este enlace.

El comportamiento futuro de la tasa de interés

Finalmente, es importante contemplar cómo se comportan estas cifras para tenerlas en cuenta en nuestros planes financieros y reaccionar de manera congruente con ellos. Para este 2023, ya existen algunos pronósticos al respecto. Todo esto conlleva a que la tasa de interés cierre el 2022 a 10.5%. Además se espera un alza durante el primer trimestre del próximo año que pueda llegar hasta el 11%.

Esto significa que se espera que el consumo avance, sobre todo en los sectores turísticos. Aunque esto también puede significar que se contribuya a la depreciación del precio y los precios de importación, lo que llegaría a contribuir al alza en la inflación. Pese a esto, se considera que la inflación anual ya ha llegado a su pico y que el 2023 puede traer menos alzas. Será cuestión de esperar y ver cómo se comportan estas cifras. Sin embargo, ahora ya lo sabes: es importante considerarlas y revisarlas constantemente. No tengas miedo de preguntar y asesorarte antes de aventurarte en el mundo financiero. En conjunto y con información, es más sencillo entender, comprender y comparar datos.