¿Esquemas de retiro? ¿Cómo funcionan?
Sin importar en qué punto de tu vida te encuentres, la realidad es que tenemos que prevenir nuestro futuro financiero. Pasaremos una parte importante de nuestras vidas trabajando, pero después podemos acceder a un descanso y recompensarnos con estabilidad financiera. Lograr esto, es posible a través de los distintos esquemas de retiro y pensiones que hay. En México existen distintas opciones. Dependiendo de en qué momento de tu vida laboral te encuentres, podrás acceder a algunos de ellos. Aquí te contamos más al respecto.
El retiro: una realidad que debemos afrontar
La estabilidad financiera es algo que construimos a través de los años y nuestros hábitos. Sin embargo, nuestra edad laboral tiene un límite. Es importante aprovechar los esfuerzos que hagamos a lo largo del tiempo para que podamos recoger la recompensa después. Mantener un estilo de vida digno y relajado en nuestra jubilación es una buena meta. Si quieres leer un poco más acerca de la importancia y consejos para llegar bien al retiro, puedes leer este texto.
Esquemas de retiro: AFOREs
Una buena manera de prepararnos para el retiro y la jubilación es saber cuáles son las opciones existentes. En México, la ley cambió y ahora tenemos algunas reglas qué seguir. Si estás en edad laboral, vas a ingresar a un trabajo o empezaste a trabajar después del 97, esta información te sirve.
AFORE significa Administradora de Fondos para el Retiro y se refiere a las instituciones financieras que ayudan a ahorrar para el retiro. En México todos los trabajadores tienen acceso a una AFORE. Si cotizan desde el IMSS o ISSTE, se vinculan de forma automática. En caso de que no, pueden afiliarse a la que prefieran. Puedes conocer más al respecto de las AFOREs en este artículo. La principal diferencia a esquemas anteriores es que ahora, recae en cada individuo asegurar su trabajo y ahorro para la vejez. Por eso es bueno comenzar lo más pronto posible para asegurar nuestros futuros.
Esquemas de retiro: SAR
Este es el sistema que provee el Gobierno Federal para las aportaciones de los trabajadores. Las siglas SAR significan Sistema de Ahorro para el Retiro. Se refiere a una serie de prestaciones reguladas por la Ley del Seguro Social para los trabajadores mexicanos. Funciona a través de un ahorro constante, ya que se depositan estas cuotas en una AFORE elegida por el trabajador. Algunos de los beneficios que incluye son:
- Subcuenta de retiro
- Cesantía en edad avanzada y vejez
- Seguros de vida y retiro
- Subcuenta de vivienda (administrada por el INFONAVIT)
- Posibilidad de retiros parciales
Si quieres explorar más al respecto de cómo funciona el SAR, puedes ahondar en la información en este artículo. O también, puedes conocer más al respecto en la página del gobierno.
Esquemas de retiro: seguros
Ahora bien, aparte de las herramientas que provee el gobierno, también existe la posibilidad de ahorrar por fuera. De manera individual e independiente, puedes contratar un seguro de vida y de retiro. Las compañías de seguros ofrecen una variedad de características y esquemas que pueden adaptarse a tus necesidades. La ventaja de esto es que podrás contar con un extra para cuando llegues a tu edad de jubilación, más allá de si estás o no cotizando ante el IMSS o ISSTE. Siempre es bueno ahorrar y hacerlo a largo plazo nos traerá beneficios tangibles a futuro. Puedes leer más respecto a los seguros de retiro en este enlace.
Esquemas de retiro: Ley del 73
Por otro lado, si comenzaste tu vida laboral antes del 97, tienes acceso a la Ley 73 del Seguro Social. Esta garantiza las condiciones de pensión vitalicia para los trabajadores. ¿Quieres conocer más acerca de dónde viene esta ley y qué implica? Puedes dirigirte a este enlace para saber todo al respecto. Así podrás revisar cómo saber si eres parte de esta ley, sus beneficios y por qué cambió.
Para empezar, esta ley dice que las personas pueden jubilarse y recibir un monto de pensión vitalicia que se calcula con el promedio salarial de los últimos 5 años trabajados y cotizados. Existen 4 tipos de pensión a las que puedes acceder si cumples los requisitos:
- Cesantía en Edad Avanzada
- Vejez
- Invalidez
- Incapacidad permanente, parcial o total
Si todavía tienes dudas acerca de si eres beneficiario de esta ley, te dejamos los siguientes puntos que son clave:
- Debes tener al menos 60 años (para pensionarte)
- Investiga el número de semanas cotizadas ante el IMSS que tienes (el mínimo son 500)
Puedes conocer más acerca de los documentos que requieres, y la edad en la que te conviene pensionarte en el siguiente enlace.
¿Cómo pensionarme?
La forma más sencilla de saber cómo pensionarte si eres parte de la Ley del 73 es cumplir con los siguientes requisitos:
- Haber comenzado a cotizar antes de 1997
- Tener registradas al menos 500 semanas ante el IMSS o ISSTE
- Tener entre 60-65 años
- Mantener la vigencia de los derechos ante el Instituto
- Haber causado baja en el Régimen Obligatorio de la Ley del Seguro Social
Ahora, tu cálculo se hará a través de 3 factores:
- Número de semanas cotizadas ante el IMSS
- Promedio salarial de los últimos 5 años cotizados
- Edad de retiro
Existen páginas donde puedes hacer un cálculo de esta cantidad. En este artículo, puedes conocer más al respecto de los trámites y también acceder a una calculadora.
Comienza a familiarizarte con los distintos esquemas de retiro que existen para que sepas cuál te corresponde. Si eres parte de la ley del 73, puedes mejorar tu esquema y acceder a tu pensión con ayuda de instituciones bancarias que te brindan asesorías para aumentar tu pensión. Puedes conocer más al respecto, por ejemplo, con el esquema de Pensiona Plus de Consubanco. Aquí tienes toda la información. Y si apenas vas comenzando tu vida laboral, es momento de aprovechar: busca e investiga acerca de las AFOREs actuales y los seguros de retiro que te permitirán acceder a una vejez más tranquila. Nunca es mal momento para comenzar a planear tu futuro.
