Afores en México: Panorama 2024

¿Te gustaría conocer más acerca del funcionamiento de las Afores en México? ¿Ya sabes cómo prepararte para el futuro? ¿Estás preparado para los cambios que traen las reformas a las pensiones a tu bolsillo y planes para el retiro? Tu futuro está más cerca de lo que crees y existen muchos factores por considerar para mejorarlo y que tengas calma a la hora de tu retiro. Hacer crecer tu dinero en conjunto es la mejor estrategia para el corto, mediano y largo plazo. Las Afores son una herramienta que te ayudarán a generar estabilidad en tus finanzas a futuro. Si quieres saber más acerca de las Afores en México, continúa leyendo este artículo, en el que te hablamos de su funcionamiento y características para saber cómo puedes aprovecharlas a tu favor.

Afores en México: ¿Qué son?

Las Afores son entidades financieras dedicadas de manera exclusiva y profesional a administrar las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores las cuales deben contar con la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y están sujetas a la regulación de la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. Los bancos son dueños de muchas de ellas, pero las Afores no son bancos ni aseguradoras.

En las Afores, los trabajadores tienen una cuenta individual que es personal y única. A lo largo de su vida laboral, se acumulan los recursos (cuotas y aportaciones) que realiza periódicamente el patrón, el gobierno y el propio trabajador. Dichas aportaciones se calculan con base en el salario base de cotización, hasta un tope máximo de 23 salarios mínimos.

Afores en México: ¿Cómo funcionan?

Cada Afore se subdivide en cuatro subcuentas:

1. Retiro, vejez y cesantía: La aportación a esta subcuenta es obligatoria y la realizan:
   1. El patrón: bimestralmente aporta 2% del salario base de cotización para el retiro y 3.15% para cesantía en edad avanzada y vejez.
   1. El gobierno federal: Se aporta el 0.225% del salario base de cotización por cesantía, edad avanzada y vejez de manera bimestral y una cantidad equivalente al 5.5% del salario mínimo general.
   1. El trabajador: Aportará bimestralmente el 1.125% sobre el salario base de cotización. En total a este fondo cada mes, el saldo se incrementa con un porcentaje de entre el 8% y el 8.5% del salario del trabajador.
2. Aportaciones voluntarias: Esta subcuenta está constituida por el ahorro voluntario de cada trabajador. Algunos beneficios incluyen lograr mayores rendimientos, beneficios fiscales, posibilidad de retirar estos recursos en el momento que se requiera. No tienen máximo ni mínimo, las puede realizar el trabajador directamente o solicitarlas a su empleador, y se pueden realizar cada 2 o 6 meses.
3. Vivienda: El patrón realiza aportaciones de manera bimestral, equivalentes al 5% del salario base de cotización. Los recursos son destinados al Infonavit. Si nunca se realiza el trámite, estos recursos podrán utilizarse para el retiro como complemento de la pensión.
4. Aportaciones adicionales o complementarias: Su objetivo es incrementar el monto de la pensión. Estas aportaciones es invertido por las Afores en Sociedades de Inversión Especializadas para el Retiro (Siefores), con el objetivo de generar rendimientos.

Afores en México: ¿Cuáles hay?

Como mencionamos antes, varios bancos son dueños de las Afores. En la actualidad, te mencionamos la lista de las que existen y cuáles te convienen para que compares opciones. Las Afores tienen tres elementos fundamentales: aportaciones, rendimiento y comisiones. Para compararlas puedes comparar sus rendimientos y comisiones. Para 2024, la comisión de las Afores se encuentra en las siguientes cifras (% sobre saldo administrado):

1. Afore Azteca: 0.57
2. Citibanamex: 0.57
3. Afore Coppel: 0.566
4. Inbursa: 0.57
5. Inver Cap Afore: 0.57
6. Pensionisste: 0.53
7. Principal: 0.57
8. Profuturo: 0.57
9. Grupo Sura: 0.57
10. Afore Banorte XXI: 0.57

Por otro lado, para finales del 2023, las Afores cerraron con los siguientes Indicadores de Rendimiento Neto (IRN):

1. Afore Azteca: 4.84%
2. Citibanamex: 4.90%
3. Afore Coppel: 4.86%
4. Inbursa: 6.05%
5. Inver Cap Afore: 4.74%
6. Pensionisste: 5.57%
7. Principal: 5.07%
8. Profuturo: 6.04%
9. Grupo Sura: 5.65%
10. Afore Banorte XXI: 5.46%

Crea aportaciones para tu futuro

En Generamás queremos que aproveches tu dinero al máximo. Las aportaciones voluntarios para tu retiro ayudan a mejorar tu situación de manera considerable. Aprovecha tus ahorros, e inviértelos para tu futuro. Te presentamos algunas opciones de instrumentos de inversión que comparten ciertas características: tasas y plazos fijos (de 3 a 24 meses). Sus rendimientos están asegurados y puedes calcularlos; usa el simulador que te dejamos abajo para contemplar distintos escenarios. Ademas, en particular, la opción de Consubanco trabaja con esquemas para la pensión y el retiro también. Conjunta varias herramientas y desbloquea todo su potencial. Haz clic en los enlaces que te dejamos abajo para conocer los beneficios de cada una de ellas:

1. Resuelve tus finanzas.
2. CAME.
3. Kubo.
4. Consubanco.

Abrir una cuenta en cualquiera de las opciones que te mostramos es sencillo. Da clic en los botones y comienza a llenar el formulario. Si tienes dudas o quieres hacer un plan a tu medida, puedes contactarnos y te ayudaremos. Puedes combinar distintas herramientas y hacer que todo se complemente para obtener mejores rendimientos y resultados con menos esfuerzos. El futuro está más cerca de lo que crees, pero tenemos herramientas a nuestro alrededor que nos ayudan a generar estrategias para que nuestra salud financiera sea más sencilla de llevar. Comienza ahora a pensar en tu futuro y disfruta de los beneficios para tu retiro sin importar los cambios financieros que existan. Empieza ahora, no esperes más.