Plan de inversión: ¿Cómo crearlo?
Cuando estás desarrollando un plan para conseguir estabilidad económica, debes incluir las inversiones como un factor importante. Sin embargo, es importante sentarte a planearlo. No hay fórmulas mágicas que hagan que esto sea fácil. Tampoco existe una plantilla para todas las personas, pero sí existen varias estrategias para que se vuelva más sencillo y eficaz. ¿Quieres saber cómo hacer un plan de inversión que te ayude a conseguir tus metas? Sigue leyendo y descubre cómo lograrlo.
Plan de inversión: ¿por qué es necesario?
En el mundo de las finanzas, la clave está en la paciencia y la estrategia. Puede parecer complicado al inicio, pero conforme vas ganando práctica y conocimiento, se vuelve más sencillo. El secreto es adquirir inteligencia y conocimientos. Como en todo, esto es un proceso. Sin embargo, poco a poco verás la diferencia y obtendrás la recompensa de tu esfuerzo.
El inicio es la parte difícil. Cuando eres principiante, lo importante es informarte. Comprender lo que hay detrás de las inversiones es clave. Esto te ayudará a crear un buen plan de inversión; es clave que tengas uno para que consigas el éxito. El mayor beneficio de invertir es que tu dinero no se devaluará y crecerá a futuro. Además, necesitas sentarte y responder tres preguntas cuando comienzas a invertir:
- Por qué quieres invertir: qué metas quieres conseguir.
- En qué vas a invertir: investiga distintos productos, servicios y opciones.
- Cómo vas a invertir: haz un plan y elige los tiempos en los que quieres ver resultados.
Conocer las respuestas a estas preguntas será tu guía. Puedes irlo haciendo despacio. Estos son consejos básicos para cuando inviertes sin previos conocimientos. Puedes leer una guía más completa en el siguiente enlace. Además, si quieres complementar esta guía, te dejamos un par de recursos extras que puedes utilizar. Ármate un glosario básico de términos usados en el mundo de las inversiones con las definiciones de este artículo y también de este. Llega con todo y prepárate para triunfar.
Antes de empezar: La pre-planeación
Antes de comenzar a organizar tu plan de inversión, debes de tener en claro las metas. Este es el primer paso para establecer un rumbo. Las inversiones funcionan si sabes hacia dónde irás. Esto funciona ya que, al siempre tener un riesgo, habrá momentos en los que deberás tomar decisiones: mantener la inversión o retirarla. Puedes hacer estas elecciones de manera más sencilla si tienes un camino claro por seguir. Además recuerda que invertir sólo porque sí no lleva a ningún sitio. El primer paso es saber cómo aprovecharás tus rendimientos.
Esta parte se trata acerca de la introspección. Lo que necesitas hacer es ser muy realista con tus objetivos. Piénsalos siempre con base en tres preguntas:
- ¿Qué quiero conseguir?
- ¿Cuándo lo quiero?
- ¿Cuál es su costo?
De esta manera, podrás dividir la cantidad que necesitas en un espacio de tiempo que te permita materializar tus metas. La clave es no sobrestimar tus capacidades de ahorro e inversión. Sé realista con el dinero que puedes invertir, con los riesgos que involucra e incluso con el peor panorama. Así podrás saber cómo reaccionar ante las adversidades.
Plan de inversión: Decidir dónde invertir
Una vez que te hayas sentado a pensar qué quieres conseguir, lo que sigue es ordenar esta información y bajarla a un plan de acción, que se traducirá en tu plan de inversión. Puedes comenzar por ver la diversidad de opciones que hay. Otro secreto de las finanzas es la variedad. Tener un portafolio diversificado te ayudará cuando una parte se desestabilice. Es como tener un plan b, un plan c, etc., y así puedes seguir. Si quieres conocer algunas opciones de inversión, puedes comenzar con este artículo y ver cuáles te llaman la atención.
Hay distintos tipos de inversiones. Pueden ser bancarias, de divisas, de bienes raíces, entre otras. Lo importante es que veas su duración, su riesgo, y sus rendimientos. Sobre todo, a partir de estos datos, podrás tomar decisiones. También recuerda preguntar siempre cada cuánto debes invertir: si es algo de una sola vez o si debes de aportar una cantidad recurrente. ¿Qué tipo de rendimientos te traerá? ¿Monetarios o de otra índole? Apunta todo esto y conoce tus opciones.
Plan de inversión: Decidir cómo invertir
Para tomar la decisión de cuáles tipos de inversión elegir, te damos un consejo más: Alinea tus objetivos de inversión con tus metas financieras y los plazos propuestos. Revisa qué quieres conseguir a corto, mediano y largo plazo. Después revisa qué inversiones son equivalentes a esos tiempos. ¿Cuánto puedes conseguir en 2 años? ¿Esa cantidad se alinea a lo que quieres conseguir en ese plazo o a tus metas financieras? Si no es así, ¿qué puedes ajustar: las metas o el plazo? Puedes conocer más acerca de cómo equilibrar estas decisiones en este artículo.
A continuación te dejamos un par de guías con respecto a cómo diversificar tus inversiones según el plazo:
- Comienza con inversiones pequeñas y a corto plazo. Aquí puedes revisar tus opciones.
- Las inversiones a mediano plazo pueden ser aquellas que tomen más tiempo y que puedas dejar trabajando de fondo. Por ejemplo, puedes invertir en divisas y, si en algún momento alguna tiene una caída, dejarla más tiempo. Si quieres conocer más acerca de esto, puedes leer este artículo.
- Si quieres hacer inversiones a largo plazo, piensa en todo aquello que quieres lograr para el futuro. Piénsalo como regalos para una versión tuya que se merece descansar: puedes ser bienes raíces, negocios, entre otras cosas. Aquí puedes revisar más ideas al respecto.
Pon manos a la obra
Así que ya sabes cómo estructurar tu plan. Lo que sigue ahora es que pongas manos a la obra. Te toca ponerlo en práctica. Recuerda los pasos a seguir:
- Pregúntate por qué quieres invertir y qué quieres conseguir
- Estudia e investiga tus opciones
- Revisa la diversidad de tipos de inversión que puedes tomar
- Alinea los plazos
- Establece metas realistas
- Pon manos a la obra
Así que, ¿qué esperas? Toma una libreta o tu computadora, y comienza a planear tu futuro.
