Costos y comisiones: ¿conoces los de tu banco?
Al comenzar a usar productos financieros, te darás cuenta que varios de ellos vienen con ciertos costos. Es normal que te preguntes, ¿por qué me cobran por manejar mi dinero? Y claro, al inicio, puede parecer que son tarifas que te están deteniendo más que ayudarte. Te ha costado trabajo ahorrar lo que depositas en tu cuenta de inversión y todavía te quitan una comisión. Es entendible. Sin embargo, son estos cobros los que permiten que el banco opere. Si quieres evitarlos al máximo, sigue leyendo para tener consejos acerca de cómo pagar lo mínimo de costos y comisiones bancarias.
Educación financiera y bancos
Los bancos son entidades financieras que nos ayudan con la gestión y el manejo de nuestros recursos. La educación financiera es lo que nos ayuda a comprender cómo funcionan sus herramientas, productos y servicios. Es importante que cuando los usemos, lo hagamos de la mano de conocimiento. De esta forma, les daremos un uso responsable. Por esto es tan valioso comenzar a investigar acerca de los productos que contrataremos.
Los bancos realizan operaciones pasivas (en las que reciben dinero de usuarios y clientes) y activas (en las que hacen circular el dinero). Para realizar estas operaciones, los productos que ofrecen, aparte de recolectar el dinero que se va a circular, también tienen un costo. De aquí provienen las comisiones. Si quieres conocer más al respecto de estos conceptos bancarios básicos, puedes leer este artículo. Cada banco y producto tendrá distintas condiciones. Lo importante es compararlas para evaluar cuáles son sus ventajas competitivas y elegir la que mejor se adecúe a tus necesidades.
Así como existen distintos productos financieros, también las comisiones varían. Habrá algunos productos que, según cada banco, no tendrán ningún cargo ni costo extra. Pero también están aquellos que, no importa en qué entidad financiera los contrates, siempre vendrán con algún cargo. Si quieres conocer más acerca de los distintos productos que existen, puedes leer este texto. Para evitar que te causen problemas, puedes leer las condiciones. Muchas veces pagar a tiempo o por algún método en particular relaja las comisiones o las elimina.
Costos y comisiones: débito
Existen distintos productos financieros que los bancos ofrecen. Normalmente las cuentas de débito y de ahorro se utilizan para guardar tu dinero y manejarlo de forma sencilla. Ya que estas cuentas funcionan con tu dinero, no suelen tener costos ni comisiones altos. El manejo de cuenta suele ser sencillo y si existen comisiones o costos son evitables al mantener un saldo mínimo o número de operaciones (retiros) por cierto periodo de tiempo.
Cuando tengas este tipo de cuentas, puedes conocer los costos que tendrán en el contrato que te ofrecen. Antes de firmar, pregunta todas las dudas que tengan. También suele ser frecuente que los asesores de banco te digan cómo evitar pagas cargos en tus cuentas. Aprovecha esta oportunidad. Con este tipo de cuentas, evitar los costos y comisiones no es tan difícil, sólo es cuestión de conocer las condiciones y tener una buena gestión de cuenta.
Costos y comisiones: créditos y préstamos
Por otro lado, cuando contratas un crédito o un préstamo, existen costos que tendrás que pagar siempre: tasas de interés. Son un elemento básico de los préstamos, aunque se aplican de manera distinta según qué estás contratando. Si quieres conocer lo que son las tasas de interés y cómo se aplican en los productos financieros, puedes leer este artículo.
Las tasas de interés son de distintos tipos. Se aplican a distintos productos: créditos, préstamos, inversiones, etc. De esta forma, el banco se protege de asumir los riesgos de los préstamos que hace. Pueden ser fijas, variables o mixtas. Además, el cálculo de cada uno de estos tipos es distinto. Si quieres conocer más acerca de los tipos de tasas de interés que existen, ve a este enlace. Cuando contrates algún servicio, asegúrate de leer y preguntar a tus asesores. Puedes incluso pedir una simulación para saber cómo se moverá tu dinero y cuánto tendrás que pagar. Esto ayuda a que decidas de manera informada y no te caigan de sorpresa los pagos.
Un indicador con el que es importante que te familiarices es el GAT (Gasto Anual Total). Este se refiere al rendimiento total que una institución financiera te ofrece al término de un plazo determinado. Existe el GAT nominal y Real. En este caso, te conviene invertir en el que te ofrezca el GAT más alto. Si quieres conocer más al respecto y cómo se calculan, puedes leer este texto.
Costos y comisiones: cómo reducirlos
Ahora bien, puedes notar que no es posible eliminar todos los costos y comisiones que existen, pero sí reducirlos. Los bancos recompensan el buen uso y manejo de cuentas. Además, incluso si no es reducir costos, también existen los programas de beneficios y recompensas. Acceder a ellos y tenerlos en cuenta te puede ayudar a recuperar lo que pagas.
Algunos consejos que puedes seguir para reducir los costos y comisiones que pagas son:
- Llevar un registro de los movimientos que realizas
- Llevar un registro de fechas de pagos
- Llevar un registro de los pagos que tienes que hacer
- Pagar siempre más de lo mínimo si te es posible
Haz un gran documento donde registres estos datos de los distintos productos y servicios que tienes, así no se te perderán de vista ni los olvidarás.
Estas son acciones que te ayudarán a reducir los costos de manera significativa. Aunque existen otro tipo de hábitos y comportamientos que te ayudarán a reducir los cargos:
- Paga siempre a tiempo: pon todas las alarmas y recordatorios posibles para conseguirlo; recuerda, aunque sea el mínimo.
- Compra sólo lo que puedes pagar: esto ayuda a que tus pagos no sean un problema; no abuses de los créditos y recuerda llevar una buena administración de tus finanzas.
- Lee términos y condiciones: no te lleves sorpresas; además, recuerda que también existen los beneficios. Busca los programas de recompensa.
Un consejo más: lee
Regresamos a uno de los consejos más importantes: lee e investiga. Siempre antes de contratar asegúrate de reunir información suficiente. Esto es parte de una buena educación financiera y te ayudará. Los costos y comisiones no se irán, pero podemos jugar con ellos para que estén más a nuestro favor.
