La participación de grupos empresariales grandes en sociedades financieras populares ha crecido en el país, como se ha visto en los últimos meses. En este sector ha habido dos adquisiciones importantes. Actualmente, hay 38 sofipos operando en el país que tienen una base de clientes de 4 millones de personas.
Entre las instituciones financieras que proporcionan créditos en el país, la sofipo Monte de Piedad es una de las más grandes e importantes. Monte de Piedad proporciona créditos a personas físicas, morales y para pequeñas empresas que cuentan con hasta una base de 5 empleados. De la base de clientes que tiene esta entidad, una parte importante se encuentra en Nuevo León, ya que, del total de 50,000 clientes con los que cuentan, el 10% radica en este estado.
En Nuevo León, esta financiera otorgó este año alrededor de 5,000 créditos que usualmente se utilizan por los pequeños comerciantes para necesidades como el pago de nómina la compra de materias primas o de insumos para su trabajo. El préstamo que se otorga usualmente tiene un promedio de 22,000 pesos, con lo que la base social que es clienta de Monte de Piedad puede seguir sus actividades e impulsar sus negocios.
Monte de Piedad ha trasladado gran parte de sus procedimientos y servicios a una plataforma digital que permite realizar gran parte de los trámites con esta modalidad. Con ello, ha logrado captar más clientes y hacer los procedimientos burocráticos más fáciles. Esta plataforma digital ha tenido un crecimiento muy importante, ya que, al inicio de sus operaciones, captaba sólo el 5% de los créditos que se otorgaban. Ahora, este porcentaje está alrededor del 40%, según lo explican sus directivos.
Los clientes de Monte de Piedad son calificados por la entidad como muy buenos pagadores. La financiera otorga créditos con base en una evaluación de capacidad de pago y de riesgos y usualmente la tasa de interés está entre el 3% y el 5%. La entidad ha dicho que el financiamiento de estos créditos aumena entre 4% y 5% cada año, además de que, en Nuevo León alrededor del 96% de sus clientes pagan en tiempo y forma.
Recientemente, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores probó una vez más tener mano dura en el control de las instituciones financieras y de ahorro en el país. Esta entidad regulatoria se encarga de proteger los intereses y los derechos de los usuarios de los servicios financieros en el país. Cada vez, la CNBV demuestra de mejor manera que tiene un serio compromiso con su papel en el país y que no dejará desamparados a los clientes financieros mexicanos.
Las instituciones financieras avanzan a pasos agigantados hacia la era de la digitalización y las operaciones remotas. Si bien no todas han avanzado al mismo ritmo, la sociedad financiera CrediClub indudablemente ha marcado un ritmo acelerado en esta modernización.
Las Sofipos son Sociedades financieras populares en las que todos tienen la capacidad de solicitar un crédito y acceder a una caja de ahorro. A pesar de que las Sofipos presentan muchas ventajas para sus clientes, estas también pueden resultar riesgosas si no cumplen con las regulaciones y especificaciones que, tanto la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) establecen para que las Sofipos puedan operar.
En un mundo en el que las instituciones financieras proliferan en el mercado, resulta interesante saber que algunas de ellas, como Kubo Financiero, nacieron prácticamente con el mercado, crecieron moldeándolo y hoy en día continúan en crecimiento y como sociedades financieras populares exitosas.
Los estragos económicos que ha dejado la pandemia en México son una gran preocupación para la mayoría de los inversionistas, emprendedores y negocios. El crecimiento desacelerado, la pérdida de empleos y la falta de producción han dejado a muchos en una posición complicada. No así, el caso de la Sociedad financiera popular Financiera Sustentable de México. Esta Sofipo lleva su nombre debido a que es una entidad especializada en otorgar créditos para la adquisición de vehículos de transporte público que funcionan con gas.
En nuestro país hay entidades que prestan dinero y permiten ahorrar, pero no todas ellas están reguladas. Por supuesto, la recomendación, por ser la opción más segura, es que te afilies a ellas, porque son estas las que, en caso de fraude o mala gestión, deberán responder ante autoridades. Así, las Sofipos que están reguladas y que cuentan con permisos para operar están sujetas a evaluaciones periódicas.
La mayoría de las personas utiliza su dinero para dos cosas principales: comprar y ahorrar. Si bien el ahorro es una práctica financiera deseable y bastante responsable, existen algunas desventajas de mantener tu dinero estático. Entre ellas, la desventaja evidente está en que, con el paso del tiempo, nuestro dinero va perdiendo poder adquisitivo. Así, tener un guardadito siempre es importante para imprevistos o para gastos importantes que planees hacer a largo plazo, pero la inflación no perdona a nadie y el dinero con el tiempo cada vez vale menos. Esta es una de las principales razones por las que la inversión es una de las mejores alternativas para ahorrar mientras haces que tu dinero crezca.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es una agencia independiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), que se encarga de regular y vigilar el funcionamiento del sistema financiero mexicano.
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