Portafolios de inversión: ¿Cómo diversificarlo?

Un buen portafolio de inversión te ayuda mucho en tus finanzas. Volverse un inversionista experimentado requiere de tiempo y mucha persistencia. Sin embargo, existe una premisa muy importante y sencilla que te llevará por el camino correcto desde tus inicios en el mundo de las inversiones. Esa premisa es la de la diversificación. En este artículo te enseñaremos una forma directa y sencilla para tener portafolios de inversión diversificados. 

No pongas todos tus huevos en la misma canasta

Poner todos los huevos en la misma canasta es una metáfora muy conocida que se refiere a depender de una única opción para lograr tus objetivos. La forma en la que esto aplica para las inversiones es muy sencilla de entender. Invertir en diferentes activos es como hacer una apuesta porque el dinero invertido crezca en lugar de que disminuya.

Cuando colocas tu capital en algún activo financiero que te permite invertir, estás Cuando colocas tu capital en algún activo financiero que te permite invertir, estás aceptando un cierto porcentaje de riesgo de perder ese dinero. En ese sentido, sería una muy mala jugada concentrar todo tu capital en un solo activo o tipo de activos, ya que ese plan A puede fallar, por lo que se necesita un plan B y hasta un C y D. Entonces, los portafolios de inversión no concentrado, en lugar de diversificado, es un portafolio muy riesgoso y poco estratégico. Puedes seguir leyendo para saber más, o también explorar este artículo.

Comienza con un plan de vida

Si para este punto sigues confundido, no te preocupes, un portafolio de inversión o una cartera de valores se define como combinación de activos financieros en los cuales se invierte. Aquí puedes leer algunas claves para armar uno por primera vez. Para armar tu portafolio de inversión, debes primero saber cuáles son tus metas y tus aspiraciones en la vida y así poder saber qué tipo de inversiones te conviene más incluir en tu cartera. Por ejemplo, existen diferentes activos financieros para invertir dependiendo de cuáles son tus planes de vida:

• Corto plazo – tiene que ver con metas que no se cumplirán en más allá de 1 año. Por ejemplo, terminar la universidad o pagar por un programa de estudios en el extranjero. 

• Mediano plazo – engloba las metas personales que se pretenden cumplir en un periodo de 1 a 3 años. Un ejemplo puede ser comprar una casa o comenzar un negocio.

• Largo plazo – las metas a largo plazo usualmente se visualizan a más de 3 años e incluyen planes como la consolidación de un patrimonio o, incluso, la jubilación.

Con estos puntos en mente, es posible pensar en diferentes configuraciones de portafolio que nos pueda funcionar, pero siempre considerando la diversificación de los activos como una prioridad. Puedes saber más acerca de cómo definir tus planes en este artículo.

Portafolios de inversión diversificado: Todo es cuestión de balance

El segundo consejo que queremos darte para poder diversificar tu portafolio de inversión es balancear los tipos de activos en los que vas a invertir con el fin de que no todos impliquen el mismo riesgo. De esta manera, puedes tener lo mejor de dos mundos, es decir, algunos activos más riesgosos, pero con mejores posibilidades de ganancia. Pero, también tendrás activo más seguros y estables que puedan salvar tus nervios y tu dinero en caso de pérdida en los otros.

Estos son algunos de los activos que son más susceptibles a los movimientos de las tasas de interés y, por lo tanto, más inestables:

• Cetes
• Bonos
• Bienes de la bolsa de valores
• Monedas

Por otro lado, aquí tienes algunos ejemplos de activos en los que puedes invertir que son más estables:

• Bienes raíces
• Terrenos de inversión en zonas de crecimiento
• Metales como el oro o la plata

No te olvides de que el truco está en tener un poco de todo, sobre todo para que la estabilidad de algunas de tus inversiones te sostenga o te de seguridad en los tiempos en los que otras están en riesgo. Las divisas suelen ser complicadas, por lo que para empezar puedes leer más al respecto aquí. Este consejo se complementa muy bien con el primero consejo de diversificación de portafolio: no invertir en una sola cosa. Si quieres conocer más de opciones dentro de México, puedes revisar este artículo.

Portafolios de inversión: un juego con la especulación

En economía, la especulación es un consejo muy importante que se refiere a las expectativas de la gente en cuanto al comportamiento de precios o tendencias de oferta y demanda. El poder de la especulación es muy grande y puede influir en la toma de decisiones. Por eso, este consejo tiene que ver con ser fiel al balance de tu portafolio y no ceder a la fuerza de la especulación. 

Como inversor, es importante que no te dejes llevar por la rápida subida de un activo o por las grandes campañas que se hacen para promover la inversión en activos específicos. Primero deberás informarte bien, observar el comportamiento de los precios en el mercado después de un tiempo y sólo así, decidir si invertir o no. Es importante recordar que el 90% de los portafolios exitosos son los que logran el equilibrio ideal entre deuda, bolsa de valores, valor de la moneda las aquellas inversiones de mejor desempeño. Si quieres ahondar más al respecto lee este artículo.

Un inversor experto se hace con el tiempo y con un trabajo constante. Si tu objetivo es lograr esto, toma nota de estos importantísimos consejos sobre cómo diversificar tu portafolio de inversión. Además puedes leer más consejos para tener éxito en las inversiones aquí. Recuerda: no pongas todos los huevos en la misma canasta, genera un plan de vida, todo es cuestión de balance y aprende a jugar con la especulación.