Inversión en Banco Inmobiliario Mexicano
El origen de este banco data de fines de 2009 con la creación de la Sofom Hipotecaria Apoyo Integral Inmobiliario y por iniciativa de un grupo de inversionistas mexicanos con amplia trayectoria y reconocimiento en sectores financieros, inmobiliarios y de vivienda en México.
A lo largo de los años, esta institución financiera evolucionó y ha robustecido su estructura, con la compra en 2011 de la Sofom Hipotecaria Casa Mexicana, creada en 2001. Después, con solidez y experiencia crecientes, logró la certificación como Banco el 1 de octubre de 2013: Banco Inmobiliario Mexicano S.A., Institución de Banca Múltiple, para convertirse en el primer banco especializado en el sector inmobiliario en México.
Los servicios y productos que BIM ofrece son:
Crédito empresarial
Crédito Construcción Inmobiliario
Crédito Puente Tradicional
Está destinado a la construcción de conjuntos habitacionales de todos los niveles. Financia hasta 65% del valor del proyecto y proporciona hasta 20% de anticipo para capital de trabajo.
Crédito en pesos mexicanos.
Tasa de interés competitiva.
Comisión de apertura de acuerdo con el riesgo.
Plazo de hasta 40 meses.
Crédito Puente Sindicado
Con mejores condiciones, este crédito va destinado a la edificación de proyectos habitacionales, bajo la estructura financiera de cofinanciamiento SHF (70%) y BIM (30%).
Financiamiento mínimo: $30 millones de pesos.
Mejora en condiciones financieras respecto al Crédito Puente Tradicional.
La administración total del proceso del crédito se realiza en BIM.
Prepagos sin penalización.
Requisitos mínimos:
Experiencia de tres años como promotor.
Monto mínimo de valor de venta del conjunto de $20,000,000.00.
Crédito Puente Ecocasas
Este crédito une tu proyecto ecotecnológico con el financiamiento que necesitas. Crédito Puente Ecocasas es el financiamiento ideal para la edificación de conjuntos habitacionales con ecotecnologías de energía y agua.
Debes realizar el trámite de Certificación de Proyecto ante la Sociedad Hipotecaria Federal.
Crédito Integral Línea III Infonavit
Es un crédito hipotecario de Infonavit dirigido a grupos de trabajadores derechohabientes del Instituto, que deseen construir su vivienda en un terreno propio.
Sus principales características son:
Financiamiento hasta de 100% del valor del proyecto.
Crédito en pesos.
Capital de trabajo: equivalente a 80% del valor del terreno.
El desarrollador deberá contar con el Dictamen de viabilidad del proyecto por parte del Infonavit.
Deben ser paquetes de vivienda mínimo de 80 y máximo de 150.
Cuenta Corriente Fovissste
Después de escriturar, ya no tienes que esperar semanas para recibir los recursos de las viviendas que originas con BIM para crédito FOVISSSTE.
El nuevo crédito cuenta corriente FOVISSSTE tiene la garantía de derechos de cobro y anticipa los recursos. Es una línea para que recibas el pago de la vivienda al día siguiente de la escrituración, con el respaldo de los derechos de cobro de créditos originados vía Fovissste tradicional.
El dinero que BIM te anticipa se aplica de inmediato al pago correspondiente del Crédito Puente y el remanente puede utilizarse como capital de trabajo.
Monto máximo de la línea de crédito: 20 millones de pesos.
Monto máximo por cada disposición: 15 millones de pesos.
La línea de crédito es revolvente y va restituyéndose conforme BIM reciba los pagos de Fovissste.
Sin comisión por pagos anticipados.
Crédito Simple con Destino Específico
Es un instrumento crediticio orientado a financiar a mediano y largo plazos necesidades específicas de capital.
Debes contar con garantía hipotecaria del crédito otorgado y aval personal de los principales socios.
Se preestablece un calendario de pagos, con posibilidad de un periodo de gracia en el pago de capital.
Plazo máximo: 18 meses.
Prepagos sin penalización.
Se instrumenta mediante un contrato de crédito simple, suscripción de pagarés e inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
Línea en Cuenta Corriente
(Capital de Trabajo)
Es un instrumento crediticio orientado a financiar necesidades específicas de capital de trabajo de desarrolladoras.
Se instrumenta mediante un contrato de crédito en cuenta corriente e inscripción en el Registro Público de la Propiedad.
Debes contar con garantía hipotecaria del crédito otorgado y aval personal de los principales socios.
Puede disponerse de la línea en varias parcialidades, mediante la suscripción de pagarés por cada disposición, con vencimiento hasta de 90 días.
Plazo máximo de 12 meses.
Crédito Hipotecario
Crédito Liquidez Hipotecario BIM
Características:
Para personas físicas asalariadas, con actividad empresarial y profesionales independientes.
Para educación, gastos de hospitalización, capital de trabajo, remodelación y/o ampliación de vivienda, compra de materia prima, compra de equipo o para crecer negocios.
Tasa competitiva en pesos durante todo el plazo del crédito.
Plazos cómodos (pregunta a tu ejecutivo BIM).
Crédito desde $500,000.00 y hasta 5 millones de pesos.
Incluye seguros de Vida e Invalidez Total Permanente, Desempleo Injustificado (trabajadores asalariados), Incapacidad Total Temporal (trabajadores independientes) y Daños y Contenidos.
Sin comisión por pagos anticipados.
Aplica comisión por apertura.
Requisitos generales:
Solicitud de crédito.
Autorización de consulta en Buró de Crédito.
Formato de referencias personales.
Identificación oficial.
CURP.
Comprobante de estado civil.
Comprobantes de ingresos.
Estudio socioeconómico (no se aplica para persona física asalariada).
(CAT promedio 19.2% sin IVA. CAT Calculado a marzo de 2019. Para más información consulta costos y comisiones. Costo anual total de créditos denominados en moneda nacional a tasa variable. Para fines informativos y de comparación exclusivamente. Este CAT sólo es comparable con el CAT de otros créditos denominados en moneda nacional a tasa variable. Al ser una tasa variable, el valor de la tasa de referencia cambia en cada periodo incidiendo tanto en el monto por pagar como en el valor del CAT.)
(Consulta Precalificación, Tasas de Interés, Costos y Comisiones en sucursal.)
Créditos FOVISSSTE
Fovissste Tradicional
Está diseñado para trabajadores en activo de base, confianza y eventuales al servicio de entidades públicas del Estado y que aporten al Fovissste.
Características:
Es indispensable participar dentro de la Convocatoria Anual y sobre sistema de puntaje para la obtención del crédito.
Tasa de interés de 4% a 6% dependiendo de nivel salarial.
Para ejercer de manera individual y/o mancomunada.
Para ejercer en vivienda de cualquier valor, siempre que el trabajador cuente con los recursos para el pago de diferencias entre monto autorizado y valor comercial.
El monto máximo de crédito se determina de acuerdo con el salario base de cotización del trabajador.
El descuento mensual en el talón de pago del trabajador para el pago del crédito es del 30% (a septiembre de 2019).
Plazo máximo: 30 años.
El saldo del crédito se actualiza conforme a los aumentos en UMAs.
El crédito puede utilizarse para adquirir:
Vivienda nueva:
Adquisición.
Construcción en terreno propio.
Vivienda usada:
Adquisición.
Reparación o mejoramiento de vivienda.
Ampliación.
Redención de pasivos (pagos de adeudos hipotecarios a otras entidades financieras).
Requisitos:
Tener como mínimo 18 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda del SAR.
Ejercer por primera vez tu crédito del Fovissste.
Ser trabajador del Estado en servicio activo.
No encontrarse en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal, o en proceso de retiro voluntario conforme a la Ley.
Centro Operativo Fovissste
Crédito Fovissste Pensionados
Es un esquema de crédito diseñado para pensionados del ISSSTE y que en su etapa de servicio en la Administración Pública Federal no gozaron de algún otro crédito hipotecario de Fovissste.
Características:
El Programa de Pensionados otorga créditos que pueden ser destinados para la adquisición de vivienda nueva o usada, pero terminada.
El programa tiene cobertura nacional, por lo que puede obtenerse y formalizarse en cualquier entidad federativa.
El monto máximo de crédito individual es de hasta 212.67 UMAs.
La tasa de interés es de 4% a 6% dependiendo del monto de la pensión.
La amortización del crédito es de 20% de la pensión.
El plazo máximo para la amortización del crédito es de hasta 20 años.
Los créditos se otorgarán sólo de manera individual.
Requisitos:
Ser pensionado en el ISSSTE por el 10o. transitorio en algunos de los siguientes conceptos (verifica en tu talón de pago):
Pensión por Cesantía en edad avanzada (clave 634).
Pensión por Jubilación (clave 101).
Pensión por haberse Retirado por Edad y Tiempo de Servicio (clave 102).
Edad: 47 a 75 años.
No debes haber obtenido con anterioridad un crédito hipotecario del Fovissste o alguno en trámite.
Crédito Fovissste Conyugal (Fovissste-Infonavit)
Es un programa de financiamiento donde se unen Fovissste e Infonavit, para que, conforme a las políticas de cada instituto, otorguen a sus derechohabientes casados un financiamiento directo para la adquisición de una vivienda nueva o usada en cualquier parte de la República Mexicana.
Características:
No está sujeto al Procedimiento Aleatorio.
Las tasas de interés aplicables van de 4% a 6%.
El saldo del crédito se actualiza conforme UMAs.
Plazo de amortización: hasta 30 años.
Requisitos:
Debes estar en activo (lo acreditas con los últimos talones de pago).
Debes tener 18 meses o más de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda del SAR.
Ejercer por primera vez tu crédito del Fovissste y que no te encuentres con uno en trámite.
La solicitud de crédito del Fovissste debe de ser requisitada en cualquiera de los Departamentos de Vivienda o con una entidad financiera.
Banca Patrimonial
Banco Inmobiliario Mexicano pone a tu disposición cuatro alternativas de inversión con las que puedes ganar más rendimientos garantizados y sin riesgos.
Tu dinero está garantizado por el IPAB.
No cobra comisiones.
Tienes el control de tu dinero con Banca Electrónica.
Cuenta de Cheques Patrimonio
Es una cuenta de chequera y tarjeta de débito para mantener el control de tu dinero y hacerlo crecer mediante dos instrumentos de inversión:
Pagaré con Rendimiento Liquidable al vencimiento (PRLV).
Certificados de Depósito (CEDE).
También tienes a tu disposición los servicios de Banca Electrónica, que te ofrece:
Consultas diversas: saldo, estado de cuenta y CLABE.
Transferencias entre cuentas BIM y otros bancos.
Horario de servicio: de lunes a viernes, de 8:00 a 21:00 horas (horario de la Ciudad de México), desde la comodidad de tu casa u oficina.
Inversiones
La Banca Patrimonial BIM te ofrece dos instrumentos para invertir con inteligencia.
Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV)
Paga Intereses al término del plazo que elijas: desde uno hasta 360 días. Al finalizar, puedes reinvertir o transferir los recursos a tu cuenta eje.
CEDE (Certificado de Depósito)
Es un instrumento de inversión con plazos de 90, 180 y 360 días, con pago de intereses cada mes.
CEDE (Certificado de Depósito) Rendimiento Inmediato
Es un instrumento de Inversión con tasa fija, plazo fijo y pago de interés al inicio de la inversión.
CEDE (Certificado de Depósito) Valor
Es un instrumento de inversión con tasa ajustable y con base en CETEs, plazo fijo y pago de interés mensual.
(En estos instrumentos, tus rendimientos están garantizados: conoces desde el inicio el interés que recibirás y éste no puede verse afectado por movimientos en el mercado o devaluaciones.)
Avanza
Es una nueva solución ideal para tu tesorería, con disponibilidad inmediata y tasa ¡creciente.
Disponibilidad de lunes a viernes, de 9:00 a 15:00 horas.
Empieza a generar intereses desde $5,000 de saldo de cierre.
Tasa de rendimiento creciente, de acuerdo con el saldo y permanencia, sin plazo fijo.
Si el saldo es mayor que 5 millones de pesos y por más de 60 días, recibes una tasa mayor, y aún más alta si supera los 90 días.
Los rendimientos se depositan al cierre del día.
Sin cobro de comisiones.
(Para disponibilidad y rendimientos, consulta en sucursal.)
(Consulta en sucursal Tasas de Rendimiento, Términos y Condiciones, y Costos y Comisiones. Productos garantizados por el IPAB.)
Fideicomisos
Fideicomisos Inmobiliarios
Fideicomiso Inmobiliario A + B
Por este medio las partes se asocian para el desarrollo inmobiliario de viviendas, plazas comerciales, industriales, etc. El Fideicomitente A aporta el bien inmueble de su propiedad y la otra parte, o Fideicomitente B, las construcciones, permisos y licencias para la edificación del proyecto. Fiduciario BIM adquiere la propiedad fiduciaria y da seguimiento a los fines pactados en el Fideicomiso transmitiendo las unidades resultantes a los propios Fideicomitentes y/o terceros adquirentes.
Propiedad Fraccional
Se utiliza frecuentemente en complejos turísticos de lujo y se refiere a “fraccionar” la propiedad de un inmueble entre varias personas y porcentajes, con derechos de uso por tiempo preestablecido.
Por ser los usuarios personas físicas o morales extranjeras, es necesaria la constitución de un fideicomiso con características similares al de zona restringida, sólo respecto de un porcentaje del inmueble y en un periodo de tiempo determinado.
Fideicomiso Inmobiliario A + B + Recursos
En este fideicomiso una parte adicional, llamada Fideicomitente C (incluso puede ser el propio Fideicomitente B), realiza las acciones necesarias para la comercialización de las unidades resultantes del proyecto. Los recursos que deriven de dicha comercialización se aportan al Fideicomiso. Fiduciario BIM adquiere la propiedad Fiduciaria del inmueble, construcciones y recursos derivados de las ventas y da seguimiento a los fines pactados en el Fideicomiso, transmitiendo las unidades resultantes a terceros adquirentes.
Fideicomisos de Administración
Fideicomiso Planeación Patrimonial
En este tipo de Fideicomiso Fiduciario, BIM administra distintos bienes y derechos regularmente provenientes de cualquiera de los tres niveles de Gobierno (federal, estatal o municipal), o entidades gubernamentales, para destinarse a la realización de proyectos en beneficio de la sociedad. También es una excelente herramienta para conjuntar esfuerzos de la iniciativa privada y gobiernos para lograr la obtención de fines específicos, como la creación de parques, hospitales, escuelas, museos, etc. La figura de Comité Técnico en este tipo de Fideicomiso es una sana y regular práctica que permite una toma de decisiones ágil y equilibrada en relación con el patrimonio del Fideicomiso, y establece distintos niveles de decisiones y designación de miembros suplentes, entre otras, lo que brinda más certidumbre para las partes involucradas.
Fideicomiso de Control Accionario
Por medio de éste, se transmiten al Fideicomiso acciones o partes sociales de empresas, a fin de que el Fiduciario ejerza el control accionario, así como los derechos corporativos y patrimoniales que deriven de tales acciones.
Fideicomiso Previsión Social
Te permite planear y prever salidas de recursos futuros de tu empresa, y a la vez incentivar al arraigo del talento, como algunos de los objetivos que pueden lograrse por medio de los Fideicomisos BIM de Previsión Social (Pensiones, Fondo de Ahorro, Primas de Antigüedad, Fondo de Incentivos, etc.), y obtener beneficios fiscales en la inversión.
Fideicomiso de Administración de Rentas
Se aportan como patrimonio los derechos al cobro de rentas o un inmueble para ser rentado. El producto de dichas rentas es distribuido entre los beneficiarios designados.
Fideicomisos de Inversión
La finalidad primordial de este fideicomiso es la inversión de recursos. Puedes manejar tus recursos como lo haces actualmente, pero con el plus de tenerlos en un Fideicomiso BIM, con un patrimonio autónomo y alta confidencialidad que ofrece la figura. La inversión puede estar en una sola o varias instituciones financieras en México o el extranjero.
Fideicomiso de Garantía
Este fideicomiso garantiza al fideicomisario (acreedor) el cumplimiento de una obligación y su preferencia en el pago. Para ello, se puede aportar al Fideicomiso con el carácter de irrevocable, distintos tipos de bienes, derechos o recursos:
Bienes inmuebles: habitacional, comercial, oficinas u otros.
Bienes muebles: títulos de acciones, maquinaria u otros.
Derechos: derechos al cobro, propiedad intelectual e industrial, flujos más prenda.
Recursos: Back to back, garantía líquida, Inversiones en BMV.
El obligado puede realizar dicha aportación al cumplimiento de la obligación o mediante un tercero garante, reservándose éste el derecho de readquirir lo aportado una vez cubierta la obligación. En el caso de bienes inmuebles, conforme al Código Fiscal Federal, queda exenta la operación del pago del impuesto del traslado de dominio.
Con este tipo de fideicomiso se blinda garantía, ya que se conforma una propiedad fiduciaria distinta del acreditado o tercero garante. En caso de incumplimiento, los tiempos de ejecución son sumamente ágiles, convenidos en el contrato por las propias partes, lo cual trae ahorros importantes en gastos y costas judiciales, tiempo y eventuales contratiempos.
Restricted Zone Trust (Fideicomiso de Zona Restringida) (para extranjeros que adquieren propiedades en México)
Es el instrumento legal por el cual personas y empresas extranjeras en México pueden comprar playas y propiedades fronterizas (residenciales, comerciales, industriales, etc.), dada la restricción en la Constitución Federal de México que restringe a los extranjeros comprar propiedades directamente en una zona de 50 kilómetros de nuestras playas y zona de 100 kilómetros de fronteras mexicanas.
Beneficios:
Tiene las tarifas de fideicomiso bancario más bajas del mercado y se formaliza ante un Notario Público, y se inscribe tanto en el Registro Público de la Propiedad como en el Registro Nacional de Inversiones Extranjeras.
El extranjero (beneficiario del Fideicomiso) es el titular de todos los derechos en el Fideicomiso y quien toma decisiones como propietario total por medio del Fideicomiso.
Por instrucciones del extranjero (Beneficiario del Fideicomiso), la Propiedad de éste puede ofrecerse como garantía para obtener préstamos de instituciones financieras en México o en el extranjero;
Una cláusula testamentaria permite a los herederos evitar juicios en México y en el extranjero, la manera más fácil y económica de transferir su propiedad en México a sus herederos.
Ventajas:
Tranquilidad para ti y tus herederos.
Sin legalización.
Puedes hipotecar la propiedad, mejorar la propiedad, dejar la propiedad o venderla.
Proceso simplificado para hacer cambios en tu confianza.
Requisitos:
Formulario KYC (adjuntar).
Formulario de Solicitud de Fideicomiso (adjuntar).
Identificación oficial del representante legal (pasaporte y/o formulario de inmigración actual).
Recibo de gas, teléfono, luz, agua, o extracto bancario (fecha de entrega de no más de tres meses).
(Consulta Mandatos y Comisiones en tu sucursal.)
Inmuebles
El catálogo de BIM cuenta con una gran variedad de inmuebles, desde Inmuebles Adjudicados y Derechos Adjudicatarios (consulta los catálogos en sucursal).
Inmuebles Adjudicados
Consulta la oferta de Inmuebles Adjudicados en sucursal.
Derechos Adjudicatarios
Consulta la oferta de Derechos Adjudicatarios en sucursal.
Servicios Digitales
Pagos de servicios
Puedes pagar tus servicios desde tu casa u oficina, y sin comisiones.
Beneficios:
Paga a tiempo y ahorra tiempo, pues no tienes que desplazarte ni hacer filas.
No pagas comisiones.
Puedes programar recordatorio de tus pagos.
Recibes un número de autorización, que te garantiza la aplicación del pago.
Anticipa tus pagos para evitar atrasos.
Puedes pagar:
Telefonía
Tiempo aire
Televisión
Electricidad
Servicios financieros
Autopistas
Agua
Impuestos estatales y municipales
