Calculadora de balance financiero: ¿Cómo hacerla?
¿Sabes a cuánto asciende tu patrimonio? ¿Te gustaría conocer en qué circunstancias se encuentran tus finanzas? ¿Sabes qué pasaría en caso de que alguno de tus ingresos te falle? Un balance financiero te puede ayudar a conocer estos datos y prepararte para distintos escenarios. Sobre todo, es importante que conozcas el estado de tus activos y pasivos. Para lograr esto, puedes ayudarte de una calculadora de balance financiero. Arma esta herramienta y descubre más acerca de tu salud financiera. Sigue leyendo para conocer más al respecto.
Calculadora de balance financiero: Activos
Un balance financiero nos ayuda a hacer una radiografía de nuestro patrimonio. Podemos evaluar nuestros activos contra nuestros pasivos y ver la liquidez que tenemos en nuestras finanzas. Ya sea que lleves el registro de forma manual o en algún documento, los primeros datos que debes recopilar son las cifras correspondientes a tus activos. En estos datos debes incluir varios factores:
- Dinero en efectivo y cuentas bancarias.
- Inversiones.
- Joyas y artículos de lujo.
- Automóviles y propiedades.
- Fondos para el retiro.
Una vez que hayas hecho esta recopilación, tienes que clasificarlos:
- Activos circulantes: Aquellos que puedes cambiar fácilmente por dinero, es decir, que tienen una liquidez alta.
- Activos fijos: Aquellos que no se pueden cambiar por dinero de forma tan sencilla.
Cuando hayas obtenido estos datos, recuerda hacer la suma de ellos. Algunos pueden tener datos aproximados, pero lo importante es recopilar con la mayor certeza posible el alcance de nuestro patrimonio.
Calculadora de balance financiero: Pasivos
Deberás hacer este mismo proceso con tus pasivos. Si quieres conocer más al respecto de este concepto, puedes ir a este artículo que habla al respecto. Algunos de los elementos que debes contabilizar en tu lista de pasivos son los siguientes:
- Tarjetas de crédito y créditos que tengas.
- Deudas.
- Compromisos de pago.
- Hipotecas.
- Créditos vehiculares.
En general, cualquier deuda que tengas o dinero pendiente por pagar, puede entrar en esta categoría, ya sea en esta forma o en especie.
Tras haber hecho esta lista, debes clasificarlos como los activos también. Aquí la división que te sugerimos es la siguiente:
- Pasivos circulantes: Aquellos que tienes que pagar o que son exigibles en el corto plazo (puede ser hasta 60 meses, pero evalúa tu situación).
- Pasivos de largo plazo: Aquellos que son exigibles a más de 60 meses (de nuevo, aquí puedes evaluar el plazo que estás evaluando).
La urgencia de pago de los pasivos es un dato importante por considerar, ya que puede significar una deuda creciente y ser afectada por la falta de liquidez. Tener deudas urgentes llega a provocar un mayor endeudamiento en caso de no tener la suficiente fluidez de efectivo para pagarlas. Por lo cual, es importante cuidar esta parte. Recuerda hacer la sumatoria y, si puedes, un calendario para ir liquidando y reduciendo tus pasivos según su urgencia.
Calculadora de balance financiero: Análisis
Tras conocer la suma de tus activos y pasivos por aparte, es momento de contrastar los datos y analizarlos. Los primeros datos que nos arroja la resta de los pasivos a los activos son los siguientes:
- Tus activos son mayores a tus pasivos: Este es el escenario ideal. Podemos enfocarnos en mantenerlo y aumentar los activos.
- Tus activos son menores a tus pasivos: En este escenario, tienes un escenario negativo y es necesario comenzar a reducir tus pasivos. Debes buscar estrategias para cubrir las deudas y aumentar los pasivos también.
Este dato te da una cifra muy importante que es conocida como patrimonio neto. Entre mayor sea, es mejor. Lo que debes cuidar es que se mantenga en una cifra positiva, ya que la negativa significa una situación riesgosa.
Otro dato que puedes contrastar para saber qué tan urgente es tu deuda y cómo se encuentra el panorama de tus finanzas son los activos circulantes menos los pasivos circulantes. Aquí también encontrarás distintos escenarios:
- Tus activos circulantes son mayores a los pasivos circulantes: Es la situación ideal ya que puedes hacerle frente a tus obligaciones más inmediatas e, incluso, enfrentar alguna situación inesperada.
- Tus activos circulantes son menores a los pasivos circulantes: Esta situación es riesgosa ya que te puede arrastras a generar mayores deudas. Debes buscar cubrir las obligaciones más inmediatas e intentar aumentar tus activos.
Recuerda que lo importante es mantener las cifras en positivo e intentar aumentarlas lo más posible.
Reducir nuestros pasivos
En Generamás queremos ayudarte a tomar decisiones más inteligentes a partir de tu calculadora de balance financiero. Esta radiografía de tus finanzas, te permite evaluar la prontitud y urgencia con la que debes cumplir tus obligaciones financieras. Es importante conocerla para saber qué rumbo tomar.
Una alternativa es invertir y capitalizarte a corto plazo. Te presentamos algunos instrumentos financieros que pueden ayudarte a realizar esto. Todos ellos están pensados para brindar rendimientos garantizados en el corto plazo (de 3 a 24 meses). Puedes calcular sus ganancias con el simulador que te dejamos abajo. Esto es posible gracias a su esquema de tasas y plazos fijos. Por lo cual, también tendrás seguridad y garantía con las fechas en que recibirás tus ganancias. Si quieres conocer más acerca de los detalles particulares de cada una de estas opciones, da clic en los enlaces que te dejamos aquí:
Los balances financieros nos ayudan a revisar y rectificar el camino que emprendemos. Si tienes alguna duda o buscas un plan a tu medida, puedes contactarnos y te ayudaremos. Recuerda que el primer paso es el más difícil: comienza a revisar y estructurar tus finanzas. Una vez que construyas una base sólida, será mucho más sencillo lograr tus metas y objetivos.
