SOFIPOs y EFEs: ¿Qué son?
Existen distintas entidades financieras más allá de los bancos. Estas funcionan para acercar productos financieros a otros sectores de la población. De la misma manera que un banco estas entidades buscan enlazar a las personas con servicios financieros y actuar como intermediarios. A su vez, están reguladas por distintas instituciones gubernamentales para asegurar su regularidad y dar confianza a los usuarios. Un par de ejemplos son las SOFIPOs y EFEs (Sociedades Financieras Populares y Entidades Financieras Especializadas, respectivamente). Ambas buscan acercar a sectores populares y de escasos recursos herramientas financieras de manera más accesible. Sigue leyendo para enterarte de cómo funcionan.
Instituciones financieras
Las instituciones financieras se encargan de facilitar herramientas para proteger ahorros y conseguir rendimientos. Es importante que estén reguladas por distintos órganos para tener certeza de que nuestro dinero se encuentra en lugares seguros. De esta forma las inversiones que hacemos están protegidas. En México, quienes se encargan de regular estas instituciones son la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Existen distintos tipos de instituciones financieras. Las SOFIPOs, por ejemplo, suelen acercar productos a sectores populares, tales como cuentas de ahorro, préstamos, créditos y transacciones o pagos. Sin embargo, existen distintos tipos: pueden ser para asuntos personales, para empresas pequeñas, e incluso estudiantes. Si quieres conocer más al respecto de estas instituciones financieras, puedes leer el siguiente artículo.
SOFIPOs y EFEs: Características
Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs) son entidades que brindan servicios de ahorro, crédito e inversión a sectores populares y de escasos recursos de forma más accesible que la banca comercial. Las Entidades Financieras Especializadas (EFEs) se encargan también de proporcionar un acceso seguro y fácil a sus clientes en temas de ahorro, para promover la cultura financiera. De esta manera, podemos acceder a productos y servicios que nos permitan mejorar nuestra salud financiera sin tener que realizar grandes esfuerzos. Comenzar en pequeño es bueno: nos da espacio para crecer.
Si quieres ahondar más en el tema, puedes dirigirte a este enlace. Además, te dejamos aquí un par de características y beneficios de estas instituciones:
- Acceso más sencillo a instrumentos financieros y sus transacciones.
- Uso de tarjetas de débito y tarjetas recargables.
- Seguros y fianzas accesibles.
- Microcréditos a la medida.
- Planes de negocio.
SOFIPOs y EFEs: Qué saber
Debido a que no suelen estar vinculados a la Banca tradicional, puede existir desconfianza. Esto es normal. Sin embargo, para confiar en las instituciones debemos verificar que estén reguladas y podemos tomar en cuenta un par de criterios más. Puedes ahondar en ellos en este artículo. Cuidar nuestro dinero es importante. Por eso aquí te damos un par de claves de qué evaluar y revisar antes de contratar:
- Revisa la página web y canales oficiales.
- Verifica también su publicidad: debe ser clara y precisa.
- Si tienes posibilidad, revisa su documentación: contratos y estados de cuenta.
Al hacer esto, podrás tener confianza de que los productos y servicios que estás contratando son seguros. También recuerda verificarlos en las instituciones mencionadas (CNBV y CONDUSEF) para tener mayor garantía.
Por otro lado, Prosofipo es una herramienta que permite verificar el cumplimiento de las SOFIPOs. Su función es verificar el buen funcionamiento del mercado, detectar problemas operativos y administrativos. Con esto buscan proteger el capital invertido de los clientes. Puedes conocer más al respecto en el siguiente enlace.
SOFIPOs y EFEs: Productos financieros
Ahora bien, las SOFIPOs y EFEs te ofrecen algunos productos financieros que nos ayudan a administrar nuestras finanzas y patrimonio. Aquí puedes conocer más acerca del tema. Las SOFIPOs y EFEs son importantes para acercarnos a productos financieros de manera sencilla. Ese es su principal objetivo. Así que aquí te dejamos un par de los servicios que nos ofrecen estas opciones:
- Cuentas de ahorro: Para mantener y administrar su patrimonio. Algunas de las ventajas de esto es que puedes tener plazos de ahorro flexibles, liquidez y ciertos rendimientos. Así no sólo conservas tu dinero, sino que se guarda de manera sencilla para el futuro.
- Créditos: Puedes financiar algunos proyectos con ellos. Suelen tener créditos simples, con tasas de intereses fijas y pagos en mensualidades. Recuerda que el objetivo es que sean accesibles y fáciles. Pero siempre ten en mente, también, que los créditos, préstamos y financiamientos deben ser planificados para que no se vuelvan deudas.
Algunas recomendaciones
Como puedes notar, las SOFIPOs y EFEs pueden ser una buena opción si estás comenzando a ordenar tus finanzas. Sobre todo, si consideras que el inicio es difícil, te ayudará a desmontar el mito de que para ahorrar se necesita mucho. Date un tiempo para conocer estas opciones y descubre si son una opción para cumplir tus metas de manera más accesible.
Si quieres saber cómo empezar, te dejamos aquí un par de opciones. Puedes conocer más acerca de Resuelve tus Finanzas, una opción que busca fomentar el ahorro y la buena administración financiera. Puedes conocer los beneficios de esta opción a detalle si te diriges a este enlace. Si quieres ahondar todavía más en esta opción, puedes acceder también a su página web. Conoce esta alternativa para comenzar a ahorrar. Así podrás acercarte a tus metas y objetivos financieros de forma sencilla.
La estabilidad financiera se consigue a través de disciplina y tiempo. Sin embargo, las herramientas y productos financieros a nuestro alcance nos ayudan a que se vuelva más accesible. El secreto es construir poco a poco para sentar buenas bases y cimientos. Así cuando voltees a ver el camino recorrido, verás los frutos de la constancia. Comienza con cuentas de ahorro accesibles y verás que pronto lograrás cosechar el fruto de tus esfuerzos.
