¿Cómo hacer un presupuesto? Exitoso
Para empezar a hacer un presupuesto existoso es necesario saber cuanto gastas.
Hacer una lista de tus gasto mas importantes. Después es importante que trates de no gastar más del 60% al 80% de tu salario en los gastos llamados esenciales. Es decir, pago de renta o hipoteca de tu casa, alimentos, ropa, colegiaturas, etc.
Ya que sepas en qué gastas tu dinero, es super importante al menos ahorres el 10% al 20% de tus ganancias para tu retiro o jubilación puede ser a través de tu cuenta individual o con otros medios de inversión como generamas.
Recuerda ahorrar al menos 5% de tu salario para emergencias o gastos inesperados como una llanta ponchada o una emergencia hospitalaria, recuerda que tener dinero te permite tener más opciones para escoger y no solo pagar con tu tarjeta de crédito. Es 5% es importante lo tengas en una cuenta de débito donde puedas hacer uso de tu dinero, tan pronto como lo necesites pero sin usarlo. Una vez que logres un monto que tu consideres importante lo puedes ahorrar o invertir en diversos caneles, como ahorrar en CETES o ahorrar en dólares, o invertir en plataformas de crowfunding.
Hacer un Presupuesto, es vital pero a todos nos da flojera o nos espanta sin embargo su piensas en algo más sencillo como 70% en gastos vitales, 20% ahorro, 5% ahorro para emergencias, es un buen inicio para un presupuesto.
70/20/5 Te permitirá primero entender cuáles son tus ingresos y tus gastos vitales o
Algunos gastos simplemente no opcionales, necesita comer y necesita un lugar para vivir. Considere asignar no más del 60% de salario a los gastos de “imprescindible”, tales como:
Vivienda, hipoteca, alquiler, impuestos, servicios públicos (electricidad, etcetera.), seguro de propietarios/inquilinos y cuotas de la Asociación de condominio/casa
Alimentos, abarrotes; no incluyen comida para llevar o comidas en restaurantes, a menos que usted realmente considera esenciales, es decir, nunca cocinar y comer siempre fuera
Cuidado de la salud, las primas de seguro de salud (a menos que se realizan por deducción de nómina) y gastos en efectivo (por ejemplo, las recetas, los copagos)
Transporte: coche prestamos/arrendamiento, gas, seguro de coche, aparcamiento, peajes, mantenimiento y tarifas de cercanías
Cuidado infantil — guardería, matrícula y cuotas
Pagos de la deuda y otras obligaciones-pagos con tarjeta de crédito, pagos de préstamos estudiantiles, manutención infantil, pensión alimenticia y seguro de vida
Mantener por debajo del 50%: sólo porque algunos gastos son esenciales no significa que no son flexibles. Puede Agregar pequeños cambios, tales como convertir el calor hacia abajo unos pocos grados en el invierno (y girando su AC hasta unos pocos grados en el verano), comprar — y media hacia arriba en — comestibles cuando están a la venta y llevar el almuerzo al trabajo. También considerar el conducir un coche más asequible, carpooling o tomar transporte público. Considerar un plan de salud con deducible alto (irónicamente), con una cuenta de ahorros de salud (HSA) para reducir los costos de salud y obtener una exención de impuestos. Si necesita reducir significativamente sus gastos de vida, considere una casa o un apartamento más barato. Hay muchas otras maneras que usted puede ahorrar. Mira qué gastos esenciales son los más importantes, y cuáles pueden ser capaces de recortar.
Ahorro para el retiro: 15%
Ahorro y gasto el chequeo es importante ahorrar para tu futuro, no importa lo joven o viejo eres. ¿por qué? Planes de pensiones son raros. Seguridad social probablemente no va a dar todo el dinero que una persona necesita para vivir la vida que desean en el retiro. De hecho, se estima que cerca del 45% de ingresos de jubilación tendrá que venir de ahorros. Es por ello que sugerimos que la gente considera el 15% de ingresos antes de impuestos del ahorro para la jubilación. Incluye sus cuotas y cualquier correspondencia o participación en los beneficios de un empleador. Es importante, como el ahorro en cuentas de ahorro de jubilación con beneficios fiscales como un 401 (k) s, 403 (b) s, IRAs a partir temprano, ahorrar siempre e invertir sabiamente.
Cómo llegar a 15%: Si no es posible aportar esa cantidad ahora, compruebe ver si su empleador tiene un programa que automáticamente aumenta las contribuciones anualmente hasta una meta se cumpla. Otra estrategia es empezar por contribuir por lo menos suficiente para cumplir con un partido de empleador y si usted recibe un aumento o bono anual, añadimos todo o parte de estos fondos a su lugar de trabajo plan de ahorro o cuenta de jubilación individual hasta que haya alcanzado la publicación anual límite de contribución.
Ahorros a corto plazo: 5%
Todos pueden beneficiarse de tener un fondo de emergencia. Una emergencia, como una enfermedad o pérdida de trabajo, es bastante mala, pero no estar preparado financieramente puede sólo empeorar las cosas. Una buena regla es tener suficiente dejar de lado en ahorros para cubrir de 3 a 6 meses de gastos esenciales. Pensar en contribuciones fondo de emergencia como un proyecto de ley ordinario todos los meses, hasta que haya suficiente acumulado.
Una vez un fondo de emergencia de suficiente, es una buena idea dar vuelta para ahorrar para gastos a corto plazo que surge inesperadamente. ¿Que no ha sido invitada a una boda, o varias? ¿Rajada la pantalla en un smartphone? ¿Conseguido una rueda pinchada? Dejando de lado el 5% de salario mensual puede ayudar con estos gastos “extraordinarios”. No tener la tentación de pagar por una de estas cosas por agregar a un equilibrio existente de la tarjeta de crédito. Con el tiempo, estos saldos pueden ser difíciles de pagar. Sin embargo, si usted paga el equilibrio de toda tarjeta de crédito cada mes y conseguir puntos o reembolso para la compra, con tarjeta de crédito para gastos puntuales puede tener sentido.
Cómo llegar a 5%: con este dinero automáticamente sacan un sueldo y depositados en una cuenta separada solo para ahorros a corto plazo pueden ayudar a una persona a alcanzar este objetivo.
¿Qué sigue?
Nuestras pautas pretenden servir como punto de partida. Es importante evaluar su situación y ajustar estas pautas según sea necesario. Si estás cerca de la 5/15/50 blanco gastos y ahorros cantidades, buen trabajo. Y para los que se quedan dentro de las directrices, cualquier ingreso restante para ahorrar o gastar como ellos quisieran. Algunas ideas: en primer lugar, pagar la deuda de alto interés. Para otros objetivos, como pagar la Universidad de un hijo o una boda, podría utilizar los ingresos restantes para guardar para ellos. Y, por último, para aquellos que quieren retirarse temprano, o no han estado ahorrando diligentemente, poniendo hacia el ahorro para el retiro puede tener sentido.
La buena noticia es que no se trata de obsesivamente hasta el último centavo. Análisis de gastos y ahorros en base a nuestros 3 categorías actual le pueden dar control — y la confianza. Situación financiera de la mayoría de todo el mundo va a cambiar con el tiempo. Un nuevo trabajo, el matrimonio, los niños y otros eventos de la vida pueden cambiar el flujo de efectivo. Es una buena idea revisar el gasto y ahorrar regularmente, especialmente después de cualquier evento importante de la vida.
