Claves para comenzar a invertir: El 1-2-3
Cuando comienzas a adentrarte en el mundo de las finanzas, lo más probable es que te hablen de inversiones. Digamos que es un mal necesario para hacer crecer nuestro dinero. Al final, no es que sea malo, sino que tiene mala fama porque siempre, dentro de las inversiones, existe un riesgo de pérdida. Sin embargo, es posible reducir este riesgo de manera considerable e incluso amortiguarlo. Puedes hacerlo a partir de desarrollar una buena inteligencia financiera y mejorar tu toma de decisiones en este ámbito. En este artículo te traemos las claves para comenzar a invertir y que poco a poco tengas más confianza en este proceso. No tienes que hacerlo de forma solitaria.
¿No sabes ni por dónde iniciar?
Si es la primera vez que vas a comenzar a invertir puede que tengas muchas dudas y es normal. Existen muchos mitos alrededor de las inversiones, pero es importante disipar estas dudas y comentarios antes de iniciar con nuestros portafolios. Podemos hacer esto con información. Antes de comenzar a invertir, busca toda la información que necesites. Así podrás iniciar de manera responsable y con conocimiento de a dónde dirigirte.
Un buen punto de partida es saber que no existe una fórmula ideal para todas las personas. Las inversiones se ajustan a cada individuo porque deben ir a la par de nuestras metas y objetivos financieros, así como de tu capacidad de ahorro y de gestión de tu dinero. Es por eso que es tan importante que al inicio te preguntes en qué vas a invertir, cómo lo vas a hacer y por qué quieres hacerlo. Siéntate y define tus metas iniciales. Investiga y recopila la información que necesites. Si quieres conocer más al respecto de este proceso inicial, puedes leer este artículo al respecto. Comenzar a invertir es un proceso que toma tiempo.
Claves para invertir 1: Conceptos y glosario
Si ya estás en camino de preparación para comenzar a invertir, debes de hacerte de un glosario que te permita elegir los términos. En general esto hará que se vuelva más fácil comprender los acuerdos y herramientas que contrates. Lleva tu propio registro y explícalos de la manera en que te sean más comprensibles. Aquí te dejamos algunos para comenzar:
- Rentabilidad: Las ganancias o pérdidas sobre la inversión inicial.
- Riesgo: Puede ser bajo, medio o algo y es asumir la volatilidad que hay.
- Tiempo: Puede ser a corto, mediano o largo plazo.
- Liquidez: Es la facilidad con la que puedes transformar tu inversión en efectivo en caso de emergencia.
Si quieres conocer más acerca de estos conceptos y otros básicos acerca de la inversión, su importancia y tipos, puedes leer el siguiente artículo.
Además si quieres conocer más conceptos, te compartimos un par de glosarios a los que puedes acceder para comenzar tu formación. Aquí encontrarás los principales conceptos acerca de inversión. Y en este enlace podrás acceder a los distintos tipos de mercados que existen. Comienza aquí tu investigación y educación y compara los indicadores de los distintos productos y herramientas financieras que conozcas.
Claves para invertir 2: Tipos de inversión
El siguiente paso para hacer inversiones de calidad es elegir los tipos que hay. De nuevo, no existe una forma mágica que se ajuste para todas las personas, pero una clave para invertir importante es que se correspondan con tus objetivos. Piensa que tus metas financieras son a corto, mediano y largo plazo. De la misma forma debes de proyectar tus inversiones. Otro secreto es la diversificación, por lo que necesitas tener varios fondos.
Existen distintos tipos de inversiones:
- Inversiones de renta fija (riesgo y rendimiento bajo)
- Inversiones de renta variable (riesgo medio y ganancias más altas)
- Inversión en la bolsa de valores (buena para principiantes, se puede hacer con un bróker)
- Inversión en materias primas (para mercados especializados y personas con más conocimientos)
- Inversiones en bienes inmobiliarios (opción segura y a largo plazo).
Si quieres conocer más acerca de los distintos tipos de inversiones que hay, puedes profundizar en este artículo. Elige la combinación que corresponda mejor a las metas y objetivos financieros que tienes.
Claves para invertir 3: Diversificar
Otra de las claves para invertir es que tu portafolio se diversifique. Al inicio, puede parecer una tarea complicada. Por eso te recomendamos que busques compañía y asesorías (pueden ser gratuitas o digitales; hay muchas opciones libres sin implicar asesores). También piensa mucho tus propósitos de inversión y conócete. Esto propiciará que tu combinación triunfe. Si quieres saber más al respecto, ve a este enlace.
Como te mencionamos antes, un primer filtro para generar esta combinación es que se correspondan tus inversiones con los plazos de tus metas. Ten distintos fondos para el corto, mediano y largo plazo. Sin embargo, también considera el riesgo y liquidez de las distintas herramientas que existen. Combina esto con el nivel de riesgo: bajo, medio o algo. Si quieres revisar más acerca de cómo combinar estos factores, puedes leer esta guía. Y, sobre todo, sé consciente de tu capacidad real de inversión: ¿cuánto puedes aportar? No te pongas metas irreales.
Consejos extras
Como ves, esto es un proceso arduo y que, aunque implica pocos pasos, toman tiempo. El siguiente consejo es que tengas mucha paciencia y disciplina. Habrá instrumentos financieros en los que hagas una única aportación para invertir, otros en los que tendrás que ser más constante con las aportaciones. Sin importar esto, lo que debes recordar es establecer un plan y metas. A partir de esto tendrás una ruta por seguir y sabrás si debes mantener el curso o realizar alguna maniobra de ajuste. Lo importante es hacerlo, mantenerte y tener paciencia. Con esto, pronto podrás recoger los frutos de tu esfuerzo.
